جدول المحتويات

المقدمة

الميزانية يمكن أن تشعرنا بالملل لدى معظمنا، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لم يذقوا فوائدها أبدًا. عندما تقرأ عن الميزانية، تبدأ في التفكير في رفض العشاء الجميل مع زوجتك، أو بمفردك إذا كنت وحيدًا مثلي. صدقني، ستقول “لا”، لكن ليس للعشاء وتدليل نفسك وزوجتك (أنا أغار منك لأنك لست وحيدًا 😃)، لكنك ستقول “لا” للنفقات الغير ضرورية الأخرى التي ستأخذ هذا العشاء الجميل بعيدًا.

جميعنا بحاجة إلى مساعدة، تحديد أولويات الإنفاق ليس سهلاً للوصول إليه من البداية، خاصة إذا حافظنا على هذا الأمر كفكرة فقط دون خطة ملموسة لتنفيذه. لهذا السبب، تخطيط الإنفاق لدينا أمر أساسي لنجاحنا في العيش حياة مالية أكثر حرية.

في هذا المقال، سأشارك معك تقنية بدأت استخدامها لمساعدتي في الاقتراب من الحرية المالية.

1. لماذا نحتاج إلى الميزانية؟

إذا كنت تقرأ هذه المقالة، فإنك يجب أن تكون قد شعرت بالتعب من العيش من راتب إلى راتب، أنا أعرف ماذا تعني هذه الإحساس. ليس لديك أي توفير، أنت دائمًا تصلى أن لا تظهر حالة طارئة سواء في عائلتك أو في أحد أصدقائك، وأنت تعتمد دائمًا على قرض من صديق أو قريب للمساعدة في وقت الحاجة، سواء كانت أمك مريضة وتحتاج إلى رعاية طبية في أسرع وقت ممكن وليس لديك الكثير من الوقت لطلب مساعدة صديقك، أو أحد أصدقائك في موقف صعب مالياً ويحتاج إلى مساعدتك.

إذا لم تقتنع بعد بأهمية تخطيط الإنفاق الخاص بك، فإليك بعض الأسباب التي آمل ان ستساعدك على إقناع نفسك. :

2. الشعور بالسيطرة يبهج

الحياة صعبة، وأيضاً غير متوقعة، تظهر الصعوبات عندما نكون أقل استعدادًا. لذا فمن الأفضل أن يكون لديك شبكة أمان مالية إذا ما يمكنني القول ذلك، التعامل مع مشكلة صحية صعب، ولكن التعامل مع مشكلة صحية وعدم وجود الكثير من التوفير للتعامل معها أصعب.

تخطيط الإنفاق الخاص بك سيمنحك الشعور بأنك مست

عد لكل ما قد يواجهك الحياة. وهذا الشعور يا صديقي مثل المشي على الحبل بين مبنيين (أي الحياة) ومعرفة أن لديك شبكة أمان تحتك، وأنك متأكد من أنها ستجعل هبوطك آمنًا، (ليس أنني ممشيت على الحبل من قبل، ولكني شاهدت فيلمًا عن ذلك 🙂)

3. لا تريد أن تفوت فرص الاستثمار

العيش من راتب إلى راتب يكون سيئًا، ستفوت العديد من الفرص. صدقني عندما أقول ذلك لأنني كنت أعيش بهذه الطريقة. فقد ضيعت الكثير من الفرص لجعل أموالي تعمل من أجلي، وليس العكس، العمل من أجل أموالي أقصد. والسبب في ضياع تلك الفرص هو أنني لم أكن أمتلك أي أموال مدخرة للاستثمار في العملات المشفرة، وبالتالي الحصول على حرية مالية. أتذكر عندما بدأ السوق بالحصول على انتباه عام في نهاية عام 2020، كانت فرصة جيدة حقًا بالنسبة لي لكسب الكثير من المال من خلالها، لكن بدلاً من ذلك كلّما فعلته هو مشاهدة الناس يحققون أرباحًا جيدة لأنني لم يكن لدي درهم واحد في حساب التوفير الخاص بي.

إذا كنت تريد قراءة تجربتي مع العملات المشفرة هنا هو الرابط لها.

الآن بمجرد أن تعرف بعض الأسباب التي تجعل تخطيط الإنفاق جيدًا حتى إذا كنت تكرهه في البداية، دعنا نبدأ، في القسم التالي سنتحدث عن ما يتعلق بعنوان هذه المقالة (كيف تصبح غنيًا في 30 ثانية، مجرد مزح).

4. دعنا نخطط لماليتك بجدارة

قبل أن نبدأ هناك بعض الأمور يجب أن نتفق عليها، أولاً يتطلب التخطيط الانضباط، لأنك ستلاحظ من تخطيطك لشهرك الأول، عليك أن تقوم ببعض التغييرات الجادة في بعض نفقاتك، خاصة تلك التي تنقي دخلك كل شهر. وهذا من أجل بلوغ الحرية المالية التي تريدها.

ثانيًا، جعل تقنية الميزانية تعمل يعتمد بشكل أساسي على كونك صادقًا مع نفسك سواء عندما تقوم بتسجيل نفقاتك الشهرية وتكلفتها، أو عندما تريد خفض النفقات التي يمكن تعديلها لمبلغ أقل.

وأخيرًا وليس آخرًا، قد تسأل نفسك، ما الهدف وراء التخطيط للإنفاق وتكلفة الوقت والجهد في ذلك؟ هذا سؤال جيد جدًا، هذه المقالة لها هدف واحد فقط، وهو إعطائك تقنية الميزانية بحيث تترك لك مبلغًا متواضعًا في حساب التوفير الخاص بك.

الآن دعونا نبدأ، تحت هنا الخطوات لعادة جيدة للميزانية، تابع بالسرعة التي تراها مناسبة لك، لا تتسرع في الأمور.

أ. القلم والورق أو جدول بيانات (إكسيل)

من المعروف أنه من الأفضل استخدام جدول بيانات، ولكن من تجربتي، من الأفضل استخدام جدول بيانات عبر الإنترنت، شيء مثل جوجل شيتس جيد. Google Sheets يمنحك جدول البيانات عبر الإنترنت حرية الوصول إليه من أي مكان يحتوي على اتصال بالإنترنت، سواء كنت تعمل/في منزلك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو هاتفك الذكي، بحيث يمكنك في أي وقت أن تتذكر شيئًا يمكنك إضافته إلى جدول الميزانية.

ب. جدول الميزانية 1.0

الآن خذ جدول البيانات أو القلم والورق، سيكون لدى جدول الميزانية 4 أعمدة. إحدى الأعمدة لـ اسم المصروف (أي فاتورة الكهرباء)، العمود الثاني هو ما أنفق الآن، ثم العمود الثالث لـ ما يمكن أن أنفق، والعمود الأخير هو كم يمكن أن أوفر. سأشرح كل واحدة من الأعمدة لاحقًا، ولكن أولاً إليك قالب فارغ يمكنك نسخه

ج. الإجمالي الصافي للدخل

هو دخلك بعد الضرائب، أي المال الذي تتركه بعد أن تأخذ الحكومة حقها.

د. الإنفاق

هو العمود الذي ستضع فيه كل مصروف يجب عليك دفعه شهريًا. بغض النظر عن صغر هذا المصروف، إذا كنت تدفعه شهريًا فسيتم إدراجه في القائمة.

ه. ما أنفقته حاليًا

هو المبلغ المقدر الذي تدفعه حاليًا للمصروفات المدرجة، إذا لم تستطع معرفة المبلغ الدقيق، فمن المستحسن تقديره بدلاً من التقدير الناقص.

و. ما يمكن أن أنفق

هذا العمود مهم جدًا. بعد بدء اعتبارك للميزانية بجدية، ستلاحظ أن بعض المصاريف يمكن تخفيض مبلغها إلى مبلغ أقل. لهذا السبب قسمت الجدول إلى ثلاث فئات:

1. ثابت: الفئة التي ليس لديك فيها مجال لتخفيض النفقات.
2. قابل للتعديل بسهولة: هو لأشياء مثل الخروج لتناول الطعام والتي يمكنك السيطرة عليها بالطهي في المنزل. وسيجعل هذا المجال بلوغ هدف التوفير الخاص بك قابلاً للتحقيق.
3. قابل للتعديل: هو للفواتير والنفقات التي يمكنك التحكم فيها بشكل بسيط، مثل استخدام لمبات الطاقة الموفرة وإدارة بدل نقدي بشكل أفضل.

وأضفت إجمالي لكل فئة بحيث يمكنك رؤية إجمالي كل فئة.

ز. إجمالي الإنفاق

يمكنك استخدام دالة الرياضيات =SUM() في Excel لمعرفة إجمالي نفقات كل شهر.

ح. بداية التوفير

هنا يبدأ الأمر بالظهور، للحصول على عدد الدولارات التي ستوفرها شهريًا باستخدام جدول الميزانية هذا، من السهل جدًا، فقط قم بطرح إجمالي الدخل المتاح من إجمالي الإنفاق.

الإجمالي = الدخل الصافي الإجمالي - إجمالي الإنفاق

ط. التوفير الجديد

الآن بعد ملء العمود “ما أنفقته الآن”، حان الوقت لتحديث جدولنا بملء الأعمدة “ما يمكنني أن أنفق” و “كم سأوفر”

كما يمكنك رؤية من الشكل أعلاه، أضفت “إجمالي التوفير الجديد”، وهو مجموع مب

لغ “ما أنفقته الآن” ناقص مبلغ “ما يمكن أن أنفق”. لا تقلق إذا كنت ملتبسًا قليلاً، سأشارك معك أرقامي الحقيقية لشهر ديسمبر 2021 في جدول الميزانية.

الفرق بين “بداية التوفير” و “التوفير الجديد” هو ما يجب أن يجذب انتباهك. كما ترى، تمكنت من توفير 750 درهم إضافية كل شهر.

ملحوظة جانبية، أن “إجمالي الإنفاق + التوفير” فقط للتحقق من أن نفقاتي المضافة إلى توفيري تساوي إجمالي دخلي بعد الضرائب.

في الأخير

ضبط حياتك المالية للأفضل ليس سهلاً لتحقيقه في ليلة وضحاها، إنها كلها عن خطوات صغيرة، ابدأ بمراقبة نفقاتك عندما تقوم بتدوينها، ثم ابدأ في ضبط إنفاقك ونفقاتك واحدة تلو الأخرى. لتتحول عادتك الجديدة إلى نمط حياة.

مصادر

ميزانية الأسبوع الواحد لتيفاني أليشي. احصل على نسخة من Amazon